Stopy procentowe i ich wpływ na nasz portfel

Zacznijmy od podstaw. Czyli co każdy z nas wiedzieć powinien. Podstawową stopą procentową, na której opiera się polityka kredytowa wszystkich banków jest WIBOR (Warsow Interbank Offered Rate). Jego wysokość ustalana jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00 a podstawą ustalenia są oferty składane przez 16 banków. Krótko mówiąc, jest to procent na jaki Narodowy Bank Polski pożycza pieniądze innym bankom w Polsce. W naszym kraju WIBOR funkcjonuje od 1991 r. i jest składową każdego kredytu hipotecznego, ale także i lokat.

Pozostaje nam wyjaśnić co wymiernego zyska przeciętny Kowalski na obniżce stopy procentowej jaką jest WIBOR?

Jeśli WIBOR wzrasta to oprocentowanie kredytów jest również wyższe. Co za tym idzie, rata zaciągniętego kredytu jest wyższa. W tym przypadku, jeśli WIBOR spadnie o kilkanaście-kilkadziesiąt punktów procentowych, wówczas miesięczna rata kredytu mieszkaniowego oraz każdego innego kredytu, który bazuje na tej stopie procentowej będzie odpowiednio o kilkanaście – kilkadziesiąt złotych niższa. Wzrosną więc miesięczne oszczędności.

Jednakże, dla tych którzy trzymają swoje pieniądze na terminowych lokatach bankowych obniżka stóp procentowych nie będzie dobrą informacją. Obniżka głównej stopy procentowej (WIBOR) spowoduje, że oprocentowania tych lokat pójdą niestety w dół i nie będą już one atrakcyjną formą przechowywania oszczędności. Ponieważ jeśli banki oferują tańszy kredyt, na którego oprocentowanie składa się WIBOR to nie mogą jednocześnie oferować wysokiego oprocentowania na lokatach, które również powiązane są z WIBOR-em. Czyli  krótko mówiąc – „coś za coś”.

Alternatywą do zainwestowania oszczędności zamiast lokat staną się obligacje. W związku z tym, że oprocentowanie lokat zmaleje, przestaną one być atrakcyjne dla potencjalnych klientów. Obligacje natomiast zyskają na atrakcyjności, a co za tym idzie oprocentowanie ich i roczna stopa zwrotu zacznie również wzrastać.

Korzystając więc z okazji obniżenia przez Komisję Nadzoru Finansowego stóp procentowych warto jest zaoszczędzone na racie kredytu hipotecznego pieniądze przeznaczyć na długoterminowe obligacje, które zapewnią nam “poduszkę finansową”.

Post Author: goYka

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *